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看看这些大人如何玩信用卡

时间:2014-06-09 09:04来源:www.yinhanglilv5.com作者:银行利率网点击:
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六招教你玩转信用卡:

第一招,理性办卡、妥善保管、谨慎使用。

 

 

近年来信用卡的推销方式五花八门,如有必要,我们可以办一两张信用卡备用,如无必要,且敬而远之。

 

信用卡批下来之后,要妥善保管、谨慎使用。首先,激活信用卡,在信用卡背面签上自己的名字,选择采取密码和签名相结合的支付方式还是采取签名的支付方式。传说后者可以在挂失前72小时提供失卡保障,至于如何选择,大家结合自己的情况见仁见智了。同时,保护好信用卡卡面信息,比如有效期,信用卡后三码等,这些卡面信息千万不要透露给第三人知晓。另外身份证和信用卡一定要分开保管,避免失卡时被人盗刷,同时要警惕各种信用卡诈骗,有问题一定要打信用卡官方服务热线。

 

 

第二招:巧妙利息免息期。

 

 

首先要分清信用卡帐单日和还款日,还款日一般在帐单日后18-25天,所以我们要巧妙利用免息期,在帐单日后一天刷卡消费享受的免息期最长,在帐单日前一天刷卡消费享受的免息期最短。所以,要精选刷卡消费日,让我们透支的刷卡资金能享受最长的免息期。

 

 

第三招,巧妙刷出信用卡年费

 

 

在办卡之时,一定要了解各信用卡的年费政策,大部分信用卡是首年免年费,首年刷满三笔或六笔免次年年费,所以我们要充分利用这个信用卡年费政策,集中一段时间刷一张信用卡,先把年费刷出来。

 

 

第四招,慎用信用卡取现功能。

 

 

一般信用卡的取现额度是信用额度的二分之一,信用卡中心是鼓励持卡人取现消费的,可是我们一定要慎用信用卡取现功能,不到十万火急的时候,尽量不要用信用卡取现。因为一,信用卡取现要收取1%手续费,另外要按日万分之五计算取现利息。另外,也坚决不要向信用卡里存钱,然后再取现,因为即使是提取你存入的钱,也要收取1%的手续费的。

 

 

第五招,善用各种还款方式,走遍天下也不怕

 

 

经常听朋友们说,这个信用卡我不想办了,因为我家附近没有网点,我刚开始使用信用卡的时候,也为还款方式着急,因为确实在我附近没有营业网点。后来,我发现,除了去网点还款之外,还有很多种还款方式,比如支付宝、财付通等第三方支付平台还款,银联在线还款,关联帐户自动还款。从此,我不再为还款方式发愁了。如果有同行借记卡,我会设置关联帐户还款,如果没有同行借记卡,我会采用第三方支付平台还款,足不出户轻松把款还。

 

 

第六招,采用分期付款、免息贷款,购买大宗商品

 

 
在购买大宗商品,比如汽车和家电时,很多商家会提供分期付款服务,有些商家甚至为了促销,提出免手续费和免利息的促销方式,在这个时候,我们要充分利用这些信用卡优惠,获得最大的资金时间价值和使用价值。

亲爱的朋友们,学会了这六招,你再也不会为沦为卡奴而烦恼了,用好这六招武功秘笈,保你从卡奴变成卡神。我们要善于学习信用卡知识,让信用卡为我所用。

如何摆脱卡奴烦恼:

信用卡绝对是我们生活中必不可少的支付工具,它的优点很多,可以先消费、后还款,可以避免携带大量现金,有积分可以换礼品,还可以在特约商户享受价格优惠……然而,它也有一个致命的缺点——对于自律性不强的人来说,很容易会刷卡失控,沦为卡奴。如何摆脱卡奴烦恼?我们来给您支支招吧~


信用卡使用的越多,变为卡奴的人也就越多,想要摆脱卡奴烦恼,请务必牢记以下招数:


用卡费用要清楚


信用卡一旦激活,就要缴纳几百元不等的年费。各银行都有免年费的一些规定,比如刷几次卡,或者刷够多少金额即可免年费。


如果过了免息还款期,还无法还清所欠款项,需要按日息万分之五支付利息,相当于年息18%,而且是全额支付利息。如果你欠了1000元,还了800元,但计息扔按1000元计息。


如果在到期还款日前,你的还款金额低于最低还款额,需要缴纳滞纳金,通常为最低还款额未还部分的5%。如果你超过信用额度刷卡消费时,还要向银行支付超限费。


分期付款也要缴纳一定比例的手续费,提现要收费,信用卡挂失也要支付几十元不等的费用。总之没有免费的午餐,信用卡费用很多,用卡前一定要了解清楚。


拒绝盲目消费是关键


刷卡时因看不到现金,很多人没有心疼的感觉,根本不考虑自己的还款能力,刷卡前一定要考虑自己下个月是否能还上这笔钱。


拥有一两张信用卡足够,千万不要办一堆卡就为了还欠款,最终只能让你陷入卡奴的悲惨生活。


取现只能用于应急


信用卡取现要支付相当于18%的年息和一定手续费,不是万不得已最好不要取现,不要取现用于炒股等高风险投资,一旦投资失败,你拿什么还钱?最终只能让自己背上沉重的债务。


巧用账单记账


持卡人每月都会收到一份信用卡消费账单,上面具体列出了你的每笔消费支出。假如这个月买衣服超支了,那下个月就省一点。经常查看自己的账单,可以提醒自己不要盲目消费。


善用优惠折扣


很多信用卡都会推出不同的优惠折扣。比如半价吃饭、半价看电影、商场购物打折等。充分利用这些折扣,也能为自己省钱。当然不要为了折扣而消费,那就得不偿失喽。


免息期能赚钱


信用卡通常有50天的免息期。如果能通过刷卡实现消费,利用这50天的免息期,暂时省下来的钱可以购买成货币基金,还款日前夕,将货币基金赎回用于还款即可。


目前货币基金的收益高于活期存款,一些业绩好的收益高于一年期定期存款。用投资基金的收益还信用卡的钱,不仅保证了按时还款,而且养成了投资理财的好习惯。


信用卡用好了,能为你带来很多便利,如果用不好,可能为你带来无尽的烦恼和麻烦。


免息分期要谨慎


这种方式对年轻人特别有诱惑力。首先,免息分期给人的感觉是负担比较轻,每月只需要付出一点点钱,就可以拥有一件价值相对较高的物品,让人可以提前享受起来。尤其是收入不高、积累有限的年轻人,能够在超出自己当前购买能力的情况下,获得心仪的产品,更是一件美事。其次,免息意味着没有财务成本,能占银行的便宜为什么不占;最后,免息分期付款有很多优惠活动,如积分翻倍,满额还可获得额外的礼品等,也会让年轻人动心。


然而,现实并不像人们想的那么美好,免息分期付款虽然不需要支付利息,但持卡人要么以高于市场的价格购买信用卡商城里的产品,要么就需要支付相应的手续费。以12期分期为例,多数信用卡的手续费率为每月0.6%以上,看上去不是很高,很多人认为分期的手续费率折算成年化利率为7.2%(0.6%×12),但实际的财务成本却不低。如果分期金额是6000元,每月还款500元,手续费36元,但在还完500元后,第二个月的手续费仍然是36元,并不会因债务的减少而减少。到了最后一个月,你的债务只剩下500元了,可手续费依然要付36元。实际上在这1年中,你占用的资金平均只有3000元,但你却为6000元的资金付了使用费,实际的利率是14.4%。更麻烦的是,即使提前还款,手续费一分钱也不免。千万不要为了那点积分和礼品,因小失大。


对于普通人来说,14.4%的利率绝对属于高利贷了,这也是一些姐妹们沦为卡奴的重要原因之一。不想沦为卡奴的你该怎么办呢?


第一,封存你的信用卡,在没有还清全部卡债之前,不再刷卡消费;


第二,你要做好预算规划,根据每个月的收入情况,制订相应的支出预算,在剔除衣食住行等刚性支出外,还要留一部分资金用于投资,以应付未来的资金需求,剩余的钱才可以用来改善生活品质;


第三,对于自己喜爱的商品,可以列入自己的理财目标,看看通过积累,是否能实现自己的心愿;


第四,在没有养成良好刷卡习惯前,尽量采用现金消费,钱包中尽量少放零钱,有调查显示,同样是100元,人们更容易把100元零钱花掉,把100元整钞留下来。



多学点理财,会让你尽早摘掉卡奴的帽子。祝你好运~

信用卡太多不好管?来看看我的管理妙招!

作为拿信用卡银行利率网的忠实爱好者,手上有多张卡那是必须的。多张卡也就多了很多需要费心思的时间,最直接的就是还款期跟免年费刷卡次数。

 

1、拿到卡先把该刷的次数刷掉。

一般信用卡拿到之后,不管刷多少次免年费,我都会先给他刷满6次。为什么是6次呢,主要是大部分银行卡免年费都在6次以内,很少有6次以上的。其次,我手上虽然有多张信用卡,但是免年费刷卡次数最多的是6次,具体是哪张我忘记了,所以我就每张6次,呵呵。不过也有些特别变态的,比如之前的浦发,需要不同的月份刷满6次,也就是说,一个月刷6次,抱歉那不符合。之前的浦发卡就是没注意这个事,所以被要求收360的年费。

 

2、被收费用时也该尽量争取。

像我卡太多,偶尔就会忘记还款,忘记还款的后果就是滞纳金,利息。如果忘记1-2,可以先把钱还上,然后打给客服说,哎呀我出差啦,怎么怎么滴没还上现在已经还上了,能不能帮我把滞纳金,利息的去掉。有些客服挺好说话的,一般可以,但是我不担保一定行的通噢。兴业,平安,招行,这3家我都曾用过,谨慎外传哈哈。

还有上面提的浦发的360元年费,我打电话给客服,我都还没说什么呢,客服就说帮我免了。要我不动声色自认理亏,这钱也是交就交了。

 

3、多张信用卡可以合并的尽量合并管理。

比如上面说的免年费次数,我手上有多张卡,有的是6次,有的是3次。为了方便记,我统一记成6次。这样不用记招行是3次还是6次啊,平安是6次还是3次啊。不会乱。

还有我广发的还款日是12号,招行的还款日是13号。我把广发跟招行的还款都记成12号,还广发时会一起还了招行。

 

 

4、设置还款提醒提前1-2天

我信用卡还款都在支付宝还,设置了自动提醒。一般这个时间我提前1-2天。万一忘记还有个回旋的余地。比如我手上的兴业还款期是21号,我自己给自己设的还款时间是20号。就是我自己心里把还款期往前记了一天。就像我习惯给自己手表调快3分钟一样道理。

 

暂时这些,想起来再补。

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