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玩转银行信用卡,您也可以

时间:2014-06-09 09:03来源:www.yinhanglilv5.com作者:银行利率网点击:
玩转银行信用卡,您也可以
信用卡现在用的越来越普遍,但亲爱的你是否了解信用卡呢
请看信用卡的基础知识:

到期还款日—信用卡基础知识(1)

是指银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。即持卡人需要还款的最后日期,如有延误会收取滞纳金。

免息还款期—信用卡基础知识(2)

信用卡免息还款期:是指对刷卡消费类交易,从银行记帐日至到期还款日之间为免息还款期。
 

举例:

 

张小姐持有某银行一张信用卡,该卡的帐单日为每月18日,如张小姐8月19日刷卡消费,该笔消费记录结算在9月18日账单上,在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(8月19-10月8日)。如她在8月18日消费,当天是账单日,在9月7日最后还款日全额还款,即享受了最短20天的免息期。

 

(注:帐单日当天刷卡消费,享受最短免息还款期;帐单日的后一天刷卡消费,享受最长免息还款期)

 

不同银行的免息还款期不同,例如招行银行是50天,中信银行是56天。

可用额度—信用卡基础知识(3)

信用卡可用额度是指你所持的信用卡还没有被使用的信用额度。

 

 计算方式:可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累积金额 

 

举例:

 

你所持有的某张信用卡的信用额度为2万元,未还清的已出账金额为1万元,已使用未入账的金额为4千元,则此时你的可用额度为6千元。
 

 

(注:可用额度会随着每一次的消费而减少,随着你每一期的还款而相应恢复)

取现额度—信用卡基础知识(4)

信用卡取现额度是指利用该卡可以提取现金的额度。
 
一般为信用额度的30%--50%。
 

广发银行部分----额度为信用额度的100%

 

沙子注:不是非常急用钱不建议信用卡取现,取现利息猛于虎!

最低还款额—信用卡基础知识(5)

信用卡最低还款额是指银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额,一般情况下为累计未还消费本金的一定比例,所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金,以及上期账单最低还款额未还部分的总和。

一般银行的计算方式:

 

最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%(有的银行10%)+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

 

如果持卡人提出合理申请,部分银行也会根据持卡人信用状况不同,协商确定最低还款额。

超限费—信用卡基础知识(6)

根据人民银行有关规定,如果你超过你卡片的信用额度用卡,银行将对超过信用额度部分计收超限费,为超过信用额度的5%。

举例:
张小姐持某银行信用卡在商场购物,其该卡信用额度为20000元人民币,本次刷卡消费21000元,且刷卡成功,超过信用额度1000元,则要支付超限费50元。

计算公式:
50=(21000-20000)×5% (注:部分银行对人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元)

信用卡滞纳金怎么计算—信用卡基础知识(7)

如果在最后到期还款日实际还款额低于最低还款额,最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。


举例:
李先生本期帐单最低还款额为389元人民币,而李先生在最后到期还款日仅还款289元,少还100元,那就要支付滞纳金5元。
计算公式:5=(389-289)×5%

(注:部分银行对人民币帐户最低收取人民币10元,美元帐户最低收取1美元)

信用卡存款是否有利息?—信用卡基础知识(8)

没有!标准的信用卡存款是没有利息的,不仅如此存进信用卡的钱再取出来还需要缴纳手续费。(广发信用卡存款异地跨行取现免手续费!)

 

提示:信用卡主要在于鼓励透支消费,所以您存入信用卡的资金是没有利息的。而且如果你将存在信用卡中现金提出出来需要缴纳一定的手续费,这种情况叫做溢款领回。

信用卡知识学习:

看了信用卡的文章,做个知识总结。

    对于普通人来说,信用卡可以说是必不可少的。为什么这么说呢?因为良好的信用卡消费记录,可以为我们在征信系统中得到良好的信誉,是我们向银行借款是否成功的重要依据。

 

   (一)信用卡办理途径

    

     1.柜台办理:个人信息保密性好。但常需要排队等候。

     2.街边的信用卡专员:方便,有小礼物。但可能造成信息泄漏。

     3.网上申请:比较推荐。

 

   (二)信用卡类型:普卡,金卡,白金卡。

 

     建议使用普卡和金卡,一般免首年年费。之后刷卡消费几次可免年费。

     白金卡不免年费,且每年付出上百甚至上千年费。

 

   (三)推荐卡型:(文中转载,我也没用过)

    

      1.平安淘宝联名卡:可记淘宝积分,积分可换话费。

      2.平安保险卡:刷一次,免费赠送一年保险。

        保险类型主要是:交通险。公交、地铁、火车、飞机等交通保险。飞机保险保额高达50w;燃气用户意外险。使用天燃气或煤气的家庭,多一层保障。

      3.广发金卡:额度高

      4.工行多币种信用卡:支持10种外币,无需支付大约1.5%的货币转换费。

 

   (四)信用卡账单

     

      注意本期账单日和本期还款日。

      如本期账单日为9月5日,本期还款日为9月23日。那么在8月6日消费的金额享受最长免息期8月6日至9月23日,48天。

 

    (五)信用卡陷阱

 

      1.分期免息:无息,但有手续费。如手续费0.6%,是指消费全款的0.6%。

      2.取现手续费。

         取现分为透支取现和溢缴款取现。

         透支取现:透支信用卡取现。收取利息万五+手续费0.5%-3%。

         溢缴款取现:先存入再取现。收取手续费0.5%-3%。

      3.少还钱,全额罚息:还款时,少还了一部分。

         这部分的罚息计算是全额×万五×罚息天数。

      4.  信用卡商城不便宜。信用卡商城特价,打折,分期等活动,但不一定比其他购买途径便宜。

      5.销卡不能消除不良记录。

         央行征信系统,记录个人两年内的消费记录。产生不良记录后,至少要继续良好消费2年以上,才能将不良记录覆盖,不要着急销卡。

      6.盗刷。

        在国外,谁发卡谁承担。但在中国,谁持卡谁承担。保证不被盗刷,就要养成良好习惯。

       (1)卡后签名。(2)密码复杂。(3)刷卡不离视线。(4)设置短信或微信提醒。(5)刷卡凭条不要乱丢。

 

     (六)信用卡“赚钱”途径

 

       1.日常消费:能刷卡不要用现金。在免息期内可对消费金额理财

       2.合法套现:代刷信用卡,让对方还现金。利用这部分现金理财。

科普信用卡~还没有申请的童鞋看过来~

1.什么是信用卡 
信用卡(英语:Credit Card)是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:Billing Date)时再进行还款。是与银行建立信用关系的一种直接途径,也是我们在中国人民银行的征信来源之一。是贷款买房,买车等的辅助条件。 
2.信用卡的具体功能 
1、购物消费功能。刷信用卡消可以赚积分,赚一定的积分就可以去兑换礼品或航空里程; 
2、省钱功能。某些信用卡在一些地方消费可以打折,如工行信用卡会定期推迟一起可以打折的店铺信息; 
3、小额信贷功能。若你临时资金周转不过来时,用信用卡相当于小额免息贷款一样,只要你在最后还款期还款就不用交利息,在现在加息潮下,这可是有一定优势的哦; 
4、大部份信用卡现在都可以通过刷卡数次就可以免年费,而借记卡现在还是要交10元每年的年费。 
5、汇兑结算功能。如果你办的信用卡含VISA或万事达等,可以在国外直接刷卡,而且可以按当时的汇率直接折算成人民币,免去了你去银行排队兑换外币的麻烦(借记卡在国外很多地方都不能用) 
6、累计个人信用。使用信用卡后,会在人行有个人征信记录,保持良好的信用记录会对个人以后房贷车贷等提供帮助 
当然还有很多,但是以上是最基本的,作为客服当然还可以说出很多了,不过还是要说句很古老的话,记住任何事物都有利弊存在,信用卡也是双刃剑。 
很多人用信用卡也都会遇到各种各样的问题。比如,卡量太多导致还款不及时,资金周转不灵还不灵还不了,忘记还款,提额总是提不起来,额度太小,等等的问题。这些其实只要交给专人打理就会让你很省心。业内也的确有很多这方面的专家。 
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看了上面的信用卡基本知识,是不是跃跃欲试,想要申请合适自己的信用卡了呢?那要怎么样申请呢?

 

信用卡办理应该选择正规的办理途径,不要贪图一些小礼品而到一些非官方设置的摊位。否则,可能造成个人信息外泄、资金被盗等麻烦。

 

随着互联网对于金融行业的影响日益深入,申请信用卡的途径也延伸到了网上。不过,网络上各类信用卡被盗刷的事件也影响着办卡人对网络办卡安全的隐忧,这种安全隐患更多集中发生在第三方网站上。因此,申请信用卡的渠道很重要,只有银行网点和官方授权的网站是最安全靠谱的,不要轻信那些所谓的办卡中介。此外,网络办卡还要注意网络环境的安全。

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