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银行信用卡不设置交易密码是否安全?

时间:2014-06-09 08:44来源:www.yinhanglilv5.com作者:银行利率网点击:
 信用卡使用的安全问题一直是网络热门话题,而其中,针对信用卡在消费交易中要不要设密码一直各有各的说法。其中颇占“上风”的是,信用卡如果没有设置交易密码、仅凭签名就能完成消费的,一旦发生卡片遗失、被盗刷的情况,持卡人可以获得银行赔付,免受损失。事实是否真是这样?记者采访了多家银行的信用卡专家发现,设不设交易密码的问题较为复杂,还真不能“一刀切”,“不设更安全”的说法太片面。
 
  “密码+签名”
 
  是中国特色
 
  记者在采访中了解到,国外信用卡都没有密码,只有卡面信息或磁条信息,采用签名消费的方式,不需要输入所谓的交易密码。而国内各大银行的信用卡采取的是“密码+签名”和直接签名两种方式并行的做法,如果持卡人在办理信用卡、激活使用的时候设置了交易密码,那么在刷卡消费的时候就要输入这个交易密码,并在签购单上签名,才能完成消费。
 
  “设置密码是与目前国内的信用卡用卡环境密切相关的,一方面,现在的不少信用卡用户就是过去的借记卡用户,有设密码、输密码的用卡习惯,另一方面,国内的商家在签名管理方面还没有国外那么专业、严格,设个密码、多道防线是有必要的。”华夏银行苏州分行个金部的专家表示,自己用卡时就有设密码的习惯。而记者在实际使用中也发现,目前很多商家在顾客刷卡消费很少核对签名,常常是签购单还没打印、顾客还没签名,信用卡就已经交还顾客,根本不看背面的签名,也不关心你在签购单上签了啥。
 
  不过,需要提示的是,目前,支持“密码+签名”的主要是国内的银联 POS 机,在境外的VISA、Mas-terCard商户,甚至部分中国银联商户,还是无需交易密码,只要签名即可刷卡消费。
 
  有“失卡保障”的卡
 
  确实可以不设密码
 
  从信用卡遗失到持卡人挂失前的这段时间,一旦卡片被盗刷,持卡人可以获得银行的补偿么?答案就与这张信用卡是否凭密码支付密切相关了。
 
  记者在研读各家银行的信用卡使用条款时发现,大多数银行都明确“凡使用密码进行的交易,均视为持卡人本人所为”,也就是说,一旦信用卡设置“密码+签名”的消费形式,那么持卡人就有对信用卡密码保管的责任,卡片发生盗刷要求索赔的时候,银行一般不会赔付。不管密码是被破译了还是被泄露了,都由持卡人承担经济损失。
 
  同时,未使用密码的盗刷也不一定能获得银行赔偿,这还关系到信用卡相应的银行是否提供“失卡保障”。所谓失卡保障是指信用卡客户遗失信用卡后,持卡人如果在第一时间向银行申请挂失,银行将对持卡人在挂失前一定时间内因盗刷而造成的损失进行赔偿。目前只有部分银行、部分信用卡推出了失卡保障。
 
  设交易密码可以多加一道防线,不设交易密码则有可能享受“失卡保障”,那到底要不要设密码?“应该分用卡环境、所用信用卡的类型来分别对待。”农业银行苏州分行的一名工作人员告诉记者,比如国外的信用卡市场比较成熟,确实不需要设密码,而国内,不是所有银行的所有信用卡都有“失卡保障”,持卡人还是应该设立交易密码。对于确实有“失卡保障”的信用卡,持卡人则可以选择不设密码。
 
  “失卡保障”有时限最好开通交易短信
 
  享受“失卡保障”,各行都有时限和条件限制。其中,招商银行信用卡遗失或失窃后,挂失前48小时内发生的被冒用损失可申请补偿;建设银行提供境外刷卡失卡保障服务,时限同样是挂失前48小时内;交通银行持卡人丢失信用卡挂失,根据实际情况赔付挂失前72小时内所发生的被盗刷的资金损失,赔付金额最高为4万元人民币/卡/年; 华夏信用卡提供挂失前120小时的失卡保障服务,时限为业内最长。而在保障的生效时间、生效条件和赔付金额等有所不同外,各行都明确,凭密码消费、网络交易、电话转账等,不在“失卡保障”的范围之内。也就是说,“密码+签名”是不能享受失卡保障的。
 
  记者在采访中了解到,目前各家银行都推荐持卡人采用“密码+签名”的方式,提高信用卡使用的安全性,同时强调持卡人要注意保管好自己的信用卡和相关密码,如使用中注意遮挡、不把密码告诉别人、设置相对不容易破译的密码等,一旦卡片遗失,要及时挂失等。农行工作人员指出,现在银行一般都有短信通知服务,持卡人最好开通短信通知,这样能随时掌握交易状态,即时收到提醒,也不至于出现盗刷也不知晓的情况,而事前的防范显然比事后的争取赔付更有效。

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